AML Policy

ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ

В настоящей политике содержатся стандарты соблюдения принципов и обязательств, установленных международными и местными законами в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и борьбы с финансированием террористической деятельности (в дальнейшем именуются «Нормами»). Ссылки на настоящую Политику противодействия отмыванию денег следует интерпретировать также как ссылки на политику противодействия финансированию террористической деятельности.

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

Следование Нормам — это бессрочная обязанность по выполнению правил и процедур, направленных на противодействие отмыванию денег. Настоящая Политика и соответствующие внутренние процедуры должны иметь надлежащую поддержку в форме контроля со стороны руководства, их следует своевременно обновлять и регулярно доводить до сведения персонала. Компания должна внедрить подход, основанный на анализе рисков и дифференцирующий меры, принимаемые с учетом оценки риска отмывания денег.

Ключевое средство для предотвращения отмывания денег — это:

  • мониторинг,
  • многоуровневая идентификация клиентов, включая упрощенную процедуру надлежащей проверки информации, при которой единственным требованием является определение IMA и отсутствуют требования подтверждения информации; стандартная процедура надлежащей проверки информации; расширенная процедура надлежащей проверки информации (необходимая в случае, если сочетание «клиент — продукт/услуга» рассматривается как связанное с повышенным риском);
  • обнаружение фактов и сообщение о фактах или подозрениях в отмывании денег;
  • ведение учета.

ВСПОМОГАТЕЛЬНЫЕ ПРАВИЛА И СРЕДСТВА КОНТРОЛЯ

Внутренние правила и процедуры

В Компании должны быть предусмотрены внутренние правила и процедуры, обеспечивающие:

  • изучение клиента (Know Your Customer, KYC) и надлежащую проверку информации;
  • составление отчетов;
  • ведение учета;
  • внутренние меры административного контроля;
  • оценку рисков и управление рисками;
  • мониторинг и контроль выполнения требований;
  • внутреннее информирование о таких правилах и процедурах.

Правила и процедуры Компании должны включать подход, основанный на анализе рисков. Политики и процедуры Компании должны:

  • обеспечивать выявление и тщательное рассмотрение сложных или необычайно крупных транзакций, а также необычных транзакционных схем;
  • устанавливать дополнительные меры, направленные на предотвращение использования продуктов и транзакций на условиях анонимности.

Высшее руководство Компании несет ответственность за внедрение и эффективную реализацию правил и процедур Компании в целях обеспечения надлежащей оценки и управления рисками, связанными с отмыванием денег.

Назначенный сотрудник

Правила и процедуры Компании также предусматривают назначение специального лица для:

  • получения от сотрудников Компании информации о подозрительной деятельности; сообщения о подозрительной деятельности в соответствующие органы;
  • обеспечения того, чтобы сотрудники раскрывали информацию о подозрительной деятельности указанному назначенному сотруднику;
  • изучения такой раскрываемой информации и, в случае уверенности или подозрений в отмывании денег, информирования о подозрительной деятельности соответствующих органов;
  • обеспечения того, чтобы в отношении подозрительных транзакций, о которых сообщено в соответствующие органы, не предпринимались какие-либо действия без предварительной санкции компетентного органа.

«Уверенность» означает знание о деятельности по отмыванию денег на основании информации, полученной каким-либо работником или назначенным сотрудником в ходе осуществления коммерческой деятельности Компании.

«Подозрение» означает мнение, основанное на информации или обстоятельствах, но без достаточной степени уверенности и не подкрепленное доказательствами.

Средства контроля и информирование

В Компании должны быть предусмотрены средства административного контроля, позволяющие узнавать о потенциальной вероятности отмывания денег.

Внутренние средства контроля должны включать следующее:

  • определение сфер ответственности руководителей высшего звена;
  • регулярное предоставление руководителям высшего звена информации о рисках, связанных с отмыванием денег;
  • надлежащее обучение персонала по вопросам правил и процедур;
  • документирование действий, предпринимаемых в рамках выполнения правил и процедур по управлению рисками;

Компания должна регулярно проводить оценку правил, процедур и средств административного контроля, предназначенных для выявления ситуаций отмывания денег и управления ими.

ПОДХОД, ОСНОВАННЫЙ НА АНАЛИЗЕ РИСКОВ

Подход, основанный на анализе рисков, — это метод экономичного и соразмерного управления рисками отмывания денег. Реализуя подход, основанный на анализе рисков, Компания должна изучать риски, связанные с клиентами.

Источником повышенного риска следует считать клиентов и типы поведения, отвечающие следующим критериям:

  • если клиент относится к стране, внесенной в списки FATF (Международная группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями), ЕС, в список OFAC (Управление по контролю за иностранными активами казначейства США), или он сам внесен в один или несколько следующих списков:

1. Объединенный список Европейского Союза (European Union Consolidated List); 2. Список Европейского Союза, в который внесены лица, связанные с осуществлением террористической деятельности (European Union Terrorist List); 3. Список несотрудничающих стран и территорий, составленный Группой разработки финансовых мер (Financial Action Task Force Non-Cooperative Countries and Territories); 4. Объединенный список Казначейства Ее Величества, так же известного как Английский банк; 5. Список запрещенных объектов инвестирования Казначейства Ее Величества (Investment Ban List); 6. Список лиц, активно разыскиваемых Интерполом — высшая степень боевой готовности в связи с недавними событиями (Recent Event Red Alerts); 7. Список лиц особых категорий и запрещенных лиц (Specially Designated Nationals) Управления по контролю за иностранными активами казначейства США (OFAC); 8. Список государств, на которые наложены санкции (Sanctioned Countries) Управления по контролю за иностранными активами казначейства США (OFAC); 9. Список исключений иностранных террористов, составленный Государственным департаментом США (US Department of State Foreign Terrorist Exclusion List); 10. Список субъектов санкций ООН (United Nations Sanction List);

  • если реакция клиента неясна или отсутствует;
  • если поведение клиента необычно;
  • если клиент без достаточного логического обоснования изменяет модель транзакции, которую использовал раньше;
  • если клиент неохотно предоставляет информацию об источнике финансовых средств для депозита;
  • если клиент, проходя регистрацию для использования продуктов и услуг Компании, пытается обойти требование о предоставлении необходимой и достаточной персональной информации;
  • если клиент хочет изъять денежные средства, не слишком беспокоясь о размере сборов;
  • если клиент хочет дать взятку, чтобы ускорить процесс изъятия средств;
  • если клиент кладет на депозит намного больше средств, чем он мог бы иметь (в соответствии с его профилем);
  • если объем депонированных средств не соответствует истории его профиля;
  • если клиент пытается перечислить средства другому клиенту без убедительного экономического обоснования такой транзакции;
  • если клиент отказывается от идентификации даже в ответ на соответствующее требование;
  • если клиент требует предоставить ему подробные сведения о внутренних процедурах AML/CTF Компании и ограничениях;
  • если клиент изымает средства через очень короткий промежуток времени (в течение 24 часов) после их депонирования и без приобретения какого-либо продукта или услуги;
  • если клиент рассказывает о совершенных преступлениях или собственности, приобретенной в результате подобных деяний;
  • если клиент предоставляет поддельные идентификационные или другие документы, чтобы получить возможность пользоваться продуктами и услугами Компании;
  • если новый клиент совершает крупную разовую транзакцию;
  • если клиент занимает общественную или правительственную должность;
  • если клиент ведет деятельность в юрисдикциях, известных высоким уровнем риска отмывания денег;
  • если риск, возникающий в результате поведения клиента, значителен;
  • если создается впечатление, что клиент действует от имени другого лица;
  • если клиент демонстрирует готовность к штрафным санкциям, не связанным с коммерческой деятельностью; другие риски.

Компания должна осуществлять мониторинг рисков, связанных с отмыванием денег, на основании знаний о схемах деловых операций, обращая внимание на следующее:

  • необычные темпы роста бизнеса существующего клиента;
  • транзакции, не согласующиеся с известными параметрами деятельности клиента;
  • необычное увеличение активности в конкретные моменты времени;
  • неизвестные или нетипичные виды клиентов или транзакций.

К процедурам контроля, основанного на оценке рисков, относятся следующие:

  • идентификация клиентов;
  • проверка идентификационных данных клиентов;
  • дополнительная идентификация клиентов или применение расширенной процедуры надлежащей проверки информации о клиенте в случае повышенного риска.

НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА ИНФОРМАЦИИ О КЛИЕНТЕ, ИДЕНТИФИКАЦИЯ И МОНИТОРИНГ

Надлежащая проверка информации о клиенте

Цель надлежащей проверки информации — идентификация клиентов и проверка соответствия клиентов их идентификационным данным.

Надлежащая проверка информации о клиенте должна включать сверку со списками объектов финансовых санкций, размещенными на веб-сайтах компетентных органов. Компания не должна вести коммерческую деятельность с лицом или организацией, являющейся объектом финансовых санкций.

Компания должна иметь возможность продемонстрировать достаточность и адекватность применяемых ею мер надлежащей проверки информации (KYC), учитывая возможный риск отмывания денег. Этапы процедуры изучения клиента (KYC):

  • идентификация клиентов, включая упрощенную процедуру надлежащей проверки информации, при которой единственным требованием является определение IMA и отсутствуют требования подтверждения информации (этот метод пригоден в ситуации, когда степень риска использования услуг Компании или участия клиента в отмывании денег или финансировании террористической деятельности считается низкой).

В ходе коммерческой деятельности следует осуществлять постоянный мониторинг взаимодействий с целью выявления событий, создающих необходимость выполнения надлежащей проверки информации в будущем.

  • Как правило, это ситуации, когда потенциальный риск существует, но нет оснований считать, что он воплотится в серьезную опасность (когда риск привел к потерям).

Стандартная процедура надлежащей проверки информации подразумевает идентификацию клиентов и проверку соответствия каждого клиента его идентификационным данным. Кроме того, Компания обеспечивает сбор информации, которая позволяет уяснить природу коммерческих отношений с данным клиентом. Эта процедура надлежащей проверки информации должна создавать у нас уверенность в том, что мы знаем, кем являются наши клиенты, и что наши услуги или продукты не используются для отмывания денег или для любых других видов преступной деятельности.

Как и в случае упрощенной процедурой надлежащей проверки информации, мы осуществляем мониторинг наших клиентов на протяжении всей истории коммерческих отношений с ними, что дает нам возможность распознавать события, которые могут потребовать дополнительной надлежащей проверки информации.

  • Расширенная процедура надлежащей проверки информации требуется, если считается, что сочетание «клиент — продукт/услуга» связано с повышенным риском. Надлежащая проверка информации более высокого уровня необходима для уменьшения риска. Ситуация высокого риска обычно возникает, когда существует повышенная опасность отмывания денег или финансирования террористической деятельности с использованием услуг или продуктов, предоставляемых клиенту.

Действия, предпринимаемые после проведения расширенной процедуры надлежащей проверки, зависят от характера и степени серьезности риска. Дополнительная надлежащая проверка информации может проводится Компанией в различных формах — от сбора дополнительной информации до проверки соответствия клиентов их идентификационным данным, проверки источника доходов или компрометирующих материалов. Эти проверки должны соответствовать и быть соразмерны уровню выявленного риска, а также должны порождать уверенность, что риск снижен и не может перерасти в серьезную опасность.

Компания требует от своих клиентов сообщать, занимают ли они в настоящее время или занимали когда-либо в прошлом важные должности в органах государственного управления, поскольку такие клиенты относятся к категории с высоким уровнем риска.

Идентификация и проверка

Процедура идентификации может иметь форму документальной или электронной проверки или сочетать в себе оба типа проверки. Следует вести учет всех сведений, подтверждающих идентификационную информацию клиента. Документирование идентификационных сведений должно сопровождаться дополнительными мерами идентификации, такими как запрос последнего счета за коммунальные услуги или выписки с банковского счета за последние три месяца с указанием имени и адреса клиента.

Постоянный мониторинг

Компания должна осуществлять постоянный мониторинг деятельности клиента.

Постоянный мониторинг включает:

  • тщательное изучение транзакций, включая выявление источников и назначения денежных средств, а также изменений транзакционных моделей;
  • постоянное обновление информации о клиентах.

Мониторинг может производиться в рамках проверки предыдущих транзакций и выполняться как в ручном, так и в автоматическом режиме. Персонал должен быть обучен принципам постоянного мониторинга.

ВЕДЕНИЕ УЧЕТА

Следует вести учет, свидетельствующий о выполнении Норм, включая записи о:

  • внутренних правилах и процедурах;
  • средствах контроля и информировании;
  • анализе рисков, связанных с клиентами и транзакциями;
  • надлежащей проверке информации о клиенте, включая идентификацию и предоставление подтверждающей документации;
  • процедурах постоянного мониторинга;
  • регистрации транзакций и деловых операций в форме, удовлетворяющей требованиям аудиторского учета.

Записи должны вестись на протяжении всей истории коммерческих взаимоотношений и сохраняться в течение пяти лет с даты окончания отношений с данным клиентом.

КОМПАНИЯ, ее сотрудники, консультанты или представители ни при каких обстоятельствах не должны участвовать в переговорах с террористами. О подозрительном поведении или действиях надлежит незамедлительно сообщать в компетентные органы.

Находясь под защитой законодательных положений о «безопасной гавани», КОМПАНИЯ может свободно обмениваться информацией, касающейся отдельных лиц, предприятий или организаций, с любыми финансовыми или правительственными органами с целью выявления или сообщения о действиях, которые могут быть связаны с поддержкой террористической деятельности или отмыванием денег.

Все действующие сотрудники и представители получили копию настоящей политики. Новые сотрудники и представители должны получить копию настоящей политики при найме на работу.

Благодарим вас за понимание и сотрудничество в сфере внедрения принципов, изложенных в настоящей политике.

Настоящая политика утверждена Руководством 13.12. 2016.

Со всеми вопросами, касающимися настоящей политики, обращайтесь в Отдел юридического обеспечения и нормативно-правового контроля.

ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ

В настоящей политике содержатся стандарты соблюдения принципов и обязательств, установленных международными и местными законами в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и борьбы с финансированием террористической деятельности (в дальнейшем именуются «Нормами»). Ссылки на настоящую Политику противодействия отмыванию денег следует интерпретировать также как ссылки на политику противодействия финансированию террористической деятельности.

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

Следование Нормам — это бессрочная обязанность по выполнению правил и процедур, направленных на противодействие отмыванию денег. Настоящая Политика и соответствующие внутренние процедуры должны иметь надлежащую поддержку в форме контроля со стороны руководства, их следует своевременно обновлять и регулярно доводить до сведения персонала. Компания должна внедрить подход, основанный на анализе рисков и дифференцирующий меры, принимаемые с учетом оценки риска отмывания денег.

Ключевое средство для предотвращения отмывания денег — это:

  • мониторинг,
  • многоуровневая идентификация клиентов, включая упрощенную процедуру надлежащей проверки информации, при которой единственным требованием является определение IMA и отсутствуют требования подтверждения информации; стандартная процедура надлежащей проверки информации; расширенная процедура надлежащей проверки информации (необходимая в случае, если сочетание «клиент — продукт/услуга» рассматривается как связанное с повышенным риском);
  • обнаружение фактов и сообщение о фактах или подозрениях в отмывании денег;
  • ведение учета.

ВСПОМОГАТЕЛЬНЫЕ ПРАВИЛА И СРЕДСТВА КОНТРОЛЯ

Внутренние правила и процедуры

В Компании должны быть предусмотрены внутренние правила и процедуры, обеспечивающие:

  • изучение клиента (Know Your Customer, KYC) и надлежащую проверку информации;
  • составление отчетов;
  • ведение учета;
  • внутренние меры административного контроля;
  • оценку рисков и управление рисками;
  • мониторинг и контроль выполнения требований;
  • внутреннее информирование о таких правилах и процедурах.

Правила и процедуры Компании должны включать подход, основанный на анализе рисков. Политики и процедуры Компании должны:

  • обеспечивать выявление и тщательное рассмотрение сложных или необычайно крупных транзакций, а также необычных транзакционных схем;
  • устанавливать дополнительные меры, направленные на предотвращение использования продуктов и транзакций на условиях анонимности.

Высшее руководство Компании несет ответственность за внедрение и эффективную реализацию правил и процедур Компании в целях обеспечения надлежащей оценки и управления рисками, связанными с отмыванием денег.

Назначенный сотрудник

Правила и процедуры Компании также предусматривают назначение специального лица для:

  • получения от сотрудников Компании информации о подозрительной деятельности; сообщения о подозрительной деятельности в соответствующие органы;
  • обеспечения того, чтобы сотрудники раскрывали информацию о подозрительной деятельности указанному назначенному сотруднику;
  • изучения такой раскрываемой информации и, в случае уверенности или подозрений в отмывании денег, информирования о подозрительной деятельности соответствующих органов;
  • обеспечения того, чтобы в отношении подозрительных транзакций, о которых сообщено в соответствующие органы, не предпринимались какие-либо действия без предварительной санкции компетентного органа.

«Уверенность» означает знание о деятельности по отмыванию денег на основании информации, полученной каким-либо работником или назначенным сотрудником в ходе осуществления коммерческой деятельности Компании.

«Подозрение» означает мнение, основанное на информации или обстоятельствах, но без достаточной степени уверенности и не подкрепленное доказательствами.

Средства контроля и информирование

В Компании должны быть предусмотрены средства административного контроля, позволяющие узнавать о потенциальной вероятности отмывания денег.

Внутренние средства контроля должны включать следующее:

  • определение сфер ответственности руководителей высшего звена;
  • регулярное предоставление руководителям высшего звена информации о рисках, связанных с отмыванием денег;
  • надлежащее обучение персонала по вопросам правил и процедур;
  • документирование действий, предпринимаемых в рамках выполнения правил и процедур по управлению рисками;

Компания должна регулярно проводить оценку правил, процедур и средств административного контроля, предназначенных для выявления ситуаций отмывания денег и управления ими.

ПОДХОД, ОСНОВАННЫЙ НА АНАЛИЗЕ РИСКОВ

Подход, основанный на анализе рисков, — это метод экономичного и соразмерного управления рисками отмывания денег. Реализуя подход, основанный на анализе рисков, Компания должна изучать риски, связанные с клиентами.

Источником повышенного риска следует считать клиентов и типы поведения, отвечающие следующим критериям:

  • если клиент относится к стране, внесенной в списки FATF (Международная группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями), ЕС, в список OFAC (Управление по контролю за иностранными активами казначейства США), или он сам внесен в один или несколько следующих списков:

1. Объединенный список Европейского Союза (European Union Consolidated List); 2. Список Европейского Союза, в который внесены лица, связанные с осуществлением террористической деятельности (European Union Terrorist List); 3. Список несотрудничающих стран и территорий, составленный Группой разработки финансовых мер (Financial Action Task Force Non-Cooperative Countries and Territories); 4. Объединенный список Казначейства Ее Величества, так же известного как Английский банк; 5. Список запрещенных объектов инвестирования Казначейства Ее Величества (Investment Ban List); 6. Список лиц, активно разыскиваемых Интерполом — высшая степень боевой готовности в связи с недавними событиями (Recent Event Red Alerts); 7. Список лиц особых категорий и запрещенных лиц (Specially Designated Nationals) Управления по контролю за иностранными активами казначейства США (OFAC); 8. Список государств, на которые наложены санкции (Sanctioned Countries) Управления по контролю за иностранными активами казначейства США (OFAC); 9. Список исключений иностранных террористов, составленный Государственным департаментом США (US Department of State Foreign Terrorist Exclusion List); 10. Список субъектов санкций ООН (United Nations Sanction List);

  • если реакция клиента неясна или отсутствует;
  • если поведение клиента необычно;
  • если клиент без достаточного логического обоснования изменяет модель транзакции, которую использовал раньше;
  • если клиент неохотно предоставляет информацию об источнике финансовых средств для депозита;
  • если клиент, проходя регистрацию для использования продуктов и услуг Компании, пытается обойти требование о предоставлении необходимой и достаточной персональной информации;
  • если клиент хочет изъять денежные средства, не слишком беспокоясь о размере сборов;
  • если клиент хочет дать взятку, чтобы ускорить процесс изъятия средств;
  • если клиент кладет на депозит намного больше средств, чем он мог бы иметь (в соответствии с его профилем);
  • если объем депонированных средств не соответствует истории его профиля;
  • если клиент пытается перечислить средства другому клиенту без убедительного экономического обоснования такой транзакции;
  • если клиент отказывается от идентификации даже в ответ на соответствующее требование;
  • если клиент требует предоставить ему подробные сведения о внутренних процедурах AML/CTF Компании и ограничениях;
  • если клиент изымает средства через очень короткий промежуток времени (в течение 24 часов) после их депонирования и без приобретения какого-либо продукта или услуги;
  • если клиент рассказывает о совершенных преступлениях или собственности, приобретенной в результате подобных деяний;
  • если клиент предоставляет поддельные идентификационные или другие документы, чтобы получить возможность пользоваться продуктами и услугами Компании;
  • если новый клиент совершает крупную разовую транзакцию;
  • если клиент занимает общественную или правительственную должность;
  • если клиент ведет деятельность в юрисдикциях, известных высоким уровнем риска отмывания денег;
  • если риск, возникающий в результате поведения клиента, значителен;
  • если создается впечатление, что клиент действует от имени другого лица;
  • если клиент демонстрирует готовность к штрафным санкциям, не связанным с коммерческой деятельностью; другие риски.

Компания должна осуществлять мониторинг рисков, связанных с отмыванием денег, на основании знаний о схемах деловых операций, обращая внимание на следующее:

  • необычные темпы роста бизнеса существующего клиента;
  • транзакции, не согласующиеся с известными параметрами деятельности клиента;
  • необычное увеличение активности в конкретные моменты времени;
  • неизвестные или нетипичные виды клиентов или транзакций.

К процедурам контроля, основанного на оценке рисков, относятся следующие:

  • идентификация клиентов;
  • проверка идентификационных данных клиентов;
  • дополнительная идентификация клиентов или применение расширенной процедуры надлежащей проверки информации о клиенте в случае повышенного риска.

ВСЕСТОРОННЯЯ ПРОВЕРКА ОБЪЕКТА ИНВЕСТИРОВАНИЯ, ИДЕНТИФИКАЦИЯ, КОНТРОЛЬ И ОГРАНИЧЕНИЯ

Надлежащая проверка информации о клиенте

Цель надлежащей проверки информации — идентификация клиентов и проверка соответствия клиентов их идентификационным данным.

Надлежащая проверка информации о клиенте должна включать сверку со списками объектов финансовых санкций, размещенными на веб-сайтах компетентных органов. Компания не должна вести коммерческую деятельность с лицом или организацией, являющейся объектом финансовых санкций.

Компания должна иметь возможность продемонстрировать достаточность и адекватность применяемых ею мер надлежащей проверки информации (KYC), учитывая возможный риск отмывания денег. Этапы процедуры изучения клиента (KYC):

  • идентификация клиентов, включая упрощенную процедуру надлежащей проверки информации, при которой единственным требованием является определение IMA и отсутствуют требования подтверждения информации (этот метод пригоден в ситуации, когда степень риска использования услуг Компании или участия клиента в отмывании денег или финансировании террористической деятельности считается низкой).

В ходе коммерческой деятельности следует осуществлять постоянный мониторинг взаимодействий с целью выявления событий, создающих необходимость выполнения надлежащей проверки информации в будущем.

  • Как правило, это ситуации, когда потенциальный риск существует, но нет оснований считать, что он воплотится в серьезную опасность (когда риск привел к потерям).

Стандартная процедура надлежащей проверки информации подразумевает идентификацию клиентов и проверку соответствия каждого клиента его идентификационным данным. Кроме того, Компания обеспечивает сбор информации, которая позволяет уяснить природу коммерческих отношений с данным клиентом. Эта процедура надлежащей проверки информации должна создавать у нас уверенность в том, что мы знаем, кем являются наши клиенты, и что наши услуги или продукты не используются для отмывания денег или для любых других видов преступной деятельности.

Как и в случае упрощенной процедурой надлежащей проверки информации, мы осуществляем мониторинг наших клиентов на протяжении всей истории коммерческих отношений с ними, что дает нам возможность распознавать события, которые могут потребовать дополнительной надлежащей проверки информации.

  • Расширенная процедура надлежащей проверки информации требуется, если считается, что сочетание «клиент — продукт/услуга» связано с повышенным риском. Надлежащая проверка информации более высокого уровня необходима для уменьшения риска. Ситуация высокого риска обычно возникает, когда существует повышенная опасность отмывания денег или финансирования террористической деятельности с использованием услуг или продуктов, предоставляемых клиенту.

Действия, предпринимаемые после проведения расширенной процедуры надлежащей проверки, зависят от характера и степени серьезности риска. Дополнительная надлежащая проверка информации может проводится Компанией в различных формах — от сбора дополнительной информации до проверки соответствия клиентов их идентификационным данным, проверки источника доходов или компрометирующих материалов. Эти проверки должны соответствовать и быть соразмерны уровню выявленного риска, а также должны порождать уверенность, что риск снижен и не может перерасти в серьезную опасность.

Компания требует от своих клиентов сообщать, занимают ли они в настоящее время или занимали когда-либо в прошлом важные должности в органах государственного управления, поскольку такие клиенты относятся к категории с высоким уровнем риска.

Идентификация и проверка

Процедура идентификации может иметь форму документальной или электронной проверки или сочетать в себе оба типа проверки. Следует вести учет всех сведений, подтверждающих идентификационную информацию клиента. Документирование идентификационных сведений должно сопровождаться дополнительными мерами идентификации, такими как запрос последнего счета за коммунальные услуги или выписки с банковского счета за последние три месяца с указанием имени и адреса клиента.

Постоянный мониторинг

Компания должна осуществлять постоянный мониторинг деятельности клиента.

Постоянный мониторинг включает:

  • тщательное изучение транзакций, включая выявление источников и назначения денежных средств, а также изменений транзакционных моделей;
  • постоянное обновление информации о клиентах.

Мониторинг может производиться в рамках проверки предыдущих транзакций и выполняться как в ручном, так и в автоматическом режиме. Персонал должен быть обучен принципам постоянного мониторинга.

ВЕДЕНИЕ УЧЕТА

Следует вести учет, свидетельствующий о выполнении Норм, включая записи о:

  • внутренних правилах и процедурах;
  • средствах контроля и информировании;
  • анализе рисков, связанных с клиентами и транзакциями;
  • надлежащей проверке информации о клиенте, включая идентификацию и предоставление подтверждающей документации;
  • процедурах постоянного мониторинга;
  • регистрации транзакций и деловых операций в форме, удовлетворяющей требованиям аудиторского учета.

Записи должны вестись на протяжении всей истории коммерческих взаимоотношений и сохраняться в течение пяти лет с даты окончания отношений с данным клиентом.

БОРЬБА С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ (AML - ANTI-MONEY LAUNDERING) ОГРАНИЧЕНИЯ ПО ВЫВОДАМ

Для того, чтобы соответствовать общепринятым AML правилам и нормам, члены IMA могут вывести средства только на свои собственные счета (банковский счет, банковские карты, Onepay счет, счет Perfect Money и др.). Компания будет выполнять запросы на вывод только IMA членов с утвержденными KYC документами. Запросы на возврат средств третьим лицам не допускаются. В случае попытки выполнения операций, подозреваемых, связаных с отмыванием денег или любой другой преступной деятельностью, компания оставляет за собой право приостановить такие операции и имеет полную свободу действий временного блокирования или прекращения отношений с подозреваемым существующим IMA членом и действовать в соответствии с внутренней процедурой отчетности.

КОМПАНИЯ, ее сотрудники, консультанты или представители ни при каких обстоятельствах не должны участвовать в переговорах с террористами. О подозрительном поведении или действиях надлежит незамедлительно сообщать в компетентные органы.

Находясь под защитой законодательных положений о «безопасной гавани», КОМПАНИЯ может свободно обмениваться информацией, касающейся отдельных лиц, предприятий или организаций, с любыми финансовыми или правительственными органами с целью выявления или сообщения о действиях, которые могут быть связаны с поддержкой террористической деятельности или отмыванием денег.

Все действующие сотрудники и представители получили копию настоящей политики. Новые сотрудники и представители должны получить копию настоящей политики при найме на работу.

Благодарим вас за понимание и сотрудничество в сфере внедрения принципов, изложенных в настоящей политике.

Настоящая политика утверждена Руководством 18.01.2017.

Со всеми вопросами, касающимися настоящей политики, обращайтесь в Отдел юридического обеспечения и нормативно-правового контроля.