反洗钱政策

反洗钱政策

本政策旨在根据反洗钱和反恐融资立法国际国内要求(以下简称“规定”)陈述符合符合原则和义务的标准基础。本政策中关于洗钱的参考文件也应当被视为关于恐怖主义融资的参考。

概述

遵守“规定”是一项持续的义务,即维持旨在打击洗钱的政策和程序。 本政策和相关内部程序应得到管理控制的适当支持,不断更新并传达给员工。 公司应采用基于风险的方法,根据评估的洗钱风险改变所采取的措施。

反洗钱的关键是:

··监督

··客户的多层次识别; 包括用唯一要求确定IMA和无需要求验证信息的尽职调查; 标准尽职调查; 加强尽职调查(客户和产品/服务组合被视为更大风险时所必需的)。

··识别和报告对洗钱的知识和嫌疑;

··记录保存。

配套政策和控制

国内政策和程序

公司应维持内部政策和程序,以便:

•了解您的客户(KYC)和尽职调查;

··报告;

··记录保存;

·内部管理控制;

··风险评估和管理;

··合规性的监控和管理;和

··此类政策和程序的内部沟通。

公司的政策和程序应采取基于风险的方法。 公司的政策和程序必须:

•确保能够识别和审查出复杂或异常较大交易、或异常交易模式;

•指定为防止使用匿名信息的产品和交易而采取的其他措施。

公司高级管理人员负责确保公司的政策和程序得到落实和有效应用,以确保对公司洗钱风险的适当评估和管理。

指定官员

本公司政策和程序还必须指定个人去:

·收集公司员工对可疑活动的披露;并向有关当局报告可疑活动;

·确保工作人员向指定官员披露可疑活动;

·确保指定官员考虑此类披露,如有合理的理由知道或怀疑洗钱,向有关当局报告可疑活动。

·确保所有向有关当局报告可疑交易的行为都经主管当局事先批准。

“知识”是指基于在公司业务过程中向工作人员或指定官员提供信息的洗钱活动的知识。

“怀疑”是指基于信息或情况但没有任何确定性或证据的意见。

控制和通信

公司必须确保实施内部管理控制,以便了解潜在的洗钱。

内部控制应包括:

·确定高级管理层职责;

·向高级管理层定期提供关于洗钱风险的信息;

·有关政策和程序的相关员工培训;

·风险管理政策和程序的记录;

公司应定期评估其政策、程序和管理控制,以确保洗钱的风险能够得到持续的了解和管理。

基于风险的方法

基于风险的方法是一种采用成本效益和成比例的方式来管理洗钱风险的方法。 在实施基于风险的方法时,公司应考虑:客户构成的风险。

以下客户和行为应被视为风险行为:

·如果客户来自FATF、欧盟、OFAC名单中的国家或列入以下这些名单中:

1.欧洲联盟综合名单2.欧洲联盟恐怖分子名单3.金融行动特别工作组非合作国家和恐怖分子4.女王陛下财政部 - 又称为英格兰银行(合并名单)5.女王陛下财政部(投资禁止名单) 6.国际刑事警察通缉名单 - 最近事件红色警告7.美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)特别指定国民8.美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)受制裁国家9.美国国务院外国恐怖主义排斥名单10.联合国制裁名单。

·如果客户的反应不清楚或甚至没有反应。

·如果客户的行为不寻常

·如果客户不切实际地改变他/她使用的交易模型

·如果客户不愿意提供有关存款资金来源的信息

·在注册使用公司的产品和服务时,如果客户尝试规避提供必要充分个人信息

·如果客户希望提取资金而不涉及太多费用

·如果客户想贿赂,以加快提款过程

·如果客户存入金额比其应有的金额更多(根据他/她的资料)

·如果存入资金的金额与他/她的历史资料不一致。

·如果客户尝试在无明确经济原因情况下向另一个客户转移资金

·如果客户不愿意(包括应要求)自我鉴定

·如果客户需要有关公司内部反洗钱/打击恐怖融资程序和限制的详细信息。

·如果客户在存款后短时期内(24小时内)提取资金,而不购买任何产品或服务

·如果客户谈到由此类行为获得的犯罪或财产。

·如果客户提交伪造的身份证或其他文件,以使用公司的产品和服务;

·如果新客户进行大型一次性交易;

·如果客户持有公共或政府职位;

·如果客户在已知具有高风险洗钱的司法管辖区经营。

·如果客户的行为造成的风险是足够的。

·如果客户似乎代表另一人行事;

·如果客户表示愿意承担非商业处罚或其他风险。

公司应通过了解商业交易模式来监控洗钱的风险,包括:

·现有客户业务的异常增长;

·与客户已知活动无关的交易;

·特定时间点活动的异常增加; 和

·不熟悉或非典型类型的客户或交易。

基于风险的控制程序包括:

·客户识别;

·验证客户身份; 和

·额外的客户识别或在风险更高的情况下实施增强的客户尽职调查。

客户尽职调查与客户身份识别,监测与限制

客户尽职调查

客户尽职调查的目的是识别客户并验证他们的身份。

客户尽职调查应包括检查主管当局网站上列出的金融制裁目标清单。公司不应与受到金融制裁的个人或实体开展业务。

考虑到公司的洗钱风险,公司应该能够证明其尽职调查(KYC)措施是适当的。了解您的客户(KYC)流程的步骤如下:

·客户识别; 包括用唯一要求确定IMA和无需要求验证信息的尽职调查(适 用于公司的服务或客户参与洗钱或恐怖融资的风险较低或几乎不可能时)。

·应连续监控业务关系,以了解可能在未来需要进一步尽职调查的触发事件。

·这些通常是存在潜在风险的情况,但这些风险不可能形成(发生风险且造成 损失。

标准尽职调查程序要求客户识别以及验证客户的身份。此外,公司确保收集信息,以便了解与客户的业务关系的性质。这种尽职调查程序应使我们相信,我们知道我们的客户是谁,我们的服务或产品不被用于洗钱或任何其他犯罪活动。

与简化尽职调查一样,我们在所有业务关系中监控客户,这使我们能够注意到任何可能导致需要进一步尽职调查的潜在触发事件。

•如果客户和产品/服务组合被视为具有较大风险,需要加强尽职调查。需要这种更高水平的尽职调查以减轻增加的风险。高风险情况通常发生在通过向客户提供服务和产品而增加了洗钱或恐怖主义融资的机会。

增强的尽职调查实际上将取决于风险的性质和严重程度。公司的额外尽职调查可以采取多种形式 - 从收集附加信息到验证客户身份或收入来源或可能不利的媒体检查。检查应当与所确定的风险水平相关并且成比例,并且应使我们相信所有风险都已降低并且不可能形成。

公司要求客户说明他们是否担任或曾经担任公共政府的重要职能,并确保这些客户被视为高风险客户。

反洗钱(AML)取款限制


为遵守反洗钱规则与法规,IMA 仅能将资金提取到自己的账户(银行账户、银行卡、OnePay 账户,PerfectMoney 完美货币账户等)。公司将仅对获得批准KYC文件的IMA执行提款请求。公司不允许向第三方提出提款请求。由于公司根据内部报告程序行事,如果发现企图执行涉嫌洗钱或其他犯罪的交易,本公司保留在任何时间暂停此类交易的权利,并有完全酌情权以任何理由决定终止或暂停与可疑IMAs的关系。

识别和验证

识别可以通过文件、电子或两者同时进行。 应保留所有证据以建立客户身份的记录。 身份证明文件应补充附加的标识,例如最近的公用事业账单或显示客户的姓名和地址的3个月内的银行对账单。

持续监控

公司应持续监控客户活动。

持续监控包括:

·监督交易,包括资金来源,资金方向;交易模型的变化,

·确保客户信息持续更新

监控可以作为对先前交易审查的一部分,并且可以是手动的或自动的监控。 工作人员应接受进行持续监控的培训。

记录保存

应保留足够的记录以证明符合“规定”,包括以下记录:

··政策和程序;

··控制和通信;

··客户和交易风险分析;

··客户尽职调查,包括客户身份证明和任何证明文件;

·持续监控;和

·交易和业务记录,以足以编制审计线索的形式。

应在业务关系期间保存记录,并在与客户关系结束之日起再保留5年。

在任何情况下,本公司、公司雇员、顾问或代表都不会与恐怖分子进行谈判。可疑行为或行动将立即报告至主管当局。

本公司在安全港免责的保护下,可自愿接收或以其他方式与任何其他金融或政府机构就个人、实体或其他组织分享信息,以便识别可能涉及的恐怖活动或洗钱活动。

向所有员工和代理人提供现行政策的副本。所有新员工和代理将在招聘时获得此政策的副本。

感谢您对本政策执行的理解和充分合作。

现行政策已于2017年1月18日获管理局批准。

有关本政策的所有问题,请联系法律合规部。